מתי מתחילים להערך לפרישה?
את תכנון הפרישה מומלץ להתחיל שנים, ואפילו עשרות שנים לפני הפרישה, עם בחירה במוצרים פנסיוניים שמותאמים עבורכם ויודעים להשיג את התוצאות הטובות ביותר. כמו כן לנצל את הטבות המס שמגיעות לכם.
תכנון פרישה מסייע לחסוך תשלומי מס מיותרים, וזאת תוך בחינה של כל היבטי המס הרלוונטים לאופן בו יוחלט לממש את הכספים.
דוגמא לטעויות נפוצות:
- משיכת כספי פיצויים מקרן הפנסיה- דבר שעשוי להקטין דרמטית את הפנסיה החודשית המשולמת.
- קבלת מענק שנים עודפות תוך כדי עבודתכם- יביא לתשלום מס מקסימלי עבור המענק .
- חוסר בתכנון מוקדם או תכנון לקוי שאינו מותאם לצרכים האישיים שלך.
אז כיצד נוכל לדאוג לעתיד טוב יותר ?
חשוב לבצע מעקב על התיק הפנסיוני שלכם באופן שוטף לכל אורך שנות עבודתכם ולהיוועץ באיש מקצוע שיכיר אתכם היטב וידע ללוות אתכם תקופה ארוכה ככל שאפשר.
העברה בין דורית – חשוב לדאוג למינוי מוטבים ומוצרים שמאפשרים הורשה בהתאם לרצונות החוסך.
5 שלבים בתכנון פרישה
- איסוף מידע – אפיון ומיפוי של המשאבים הפיננסיים . בדיקת מסלקה פנסיונית.
- הבנת העתיד שלך – ברור צרכים לתא המשפחתי, התאמת יעדים ומטרות .
- בניית "תזרים" כספי – הכולל בדיקת צפי עתידי לקצבאות וחסכונות, ומקורות כלכליים נוספים .
- קבלת החלטות – הכולל הצעות לשיפור ושינוי כך שיענו על היעדים והמטרות שהוגדרו.
- ליווי מלא מול פקיד השומה– עריכת והגשת טפסים,וביצוע מול הקופות והיצרנים השונים.
