קופת גמל
קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך, למבקשים לחסוך כספים עבור גיל הפרישה .
הפקדה לקופת גמל מעניקה לך זיכוי מס בשיעור של 35%, עד לתקרה הקבועה, ובנוסף הרווחים בקופת גמל פטורים ממס רווח הון.
ניתן לבחור מסלול השקעה על פי העדפותיך האישיות.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח קצר ובינוני, המיועד הן לשכירים והן לעצמאים. הקרן פטורה ממס הכנסה וממס רווח הון עד לתקרה ,הטבות המס הגלומות בחיסכון בקרן השתלמות הופכות אפיק זה לאטרקטיבי ומשמעותי בחיסכון שלך לגיל פרישה (פנסיה).
קרנות ההשתלמות כוללות מבחר מסלולי השקעה מגוונים , המאפשרים לך להתאים את אופי ההשקעה במיוחד לצרכיך האישיים.
יתרונות:
- נזילות – הכספים ניתנים למשיכה הונית החל מתום 6 שנים לכל מטרה או בתום 3 שנים בעת הגעת העמית לגיל פרישה או למטרת מימון השתלמות מוכרת בהתאם לתקנון הקרן והוראות הדין.
- מגוון מסלולי השקעה – מסלולים בעלי רמות סיכון שונות המאפשרות לחוסך פיצול ומעבר בין מסלולים באופן חופשי ללא ניכוי מס וללא עלויות אחרות.
- עלויות דמי ניהול שקופים וקבועים מהצבירה בלבד, ללא עלויות נלוות. .
- פתרונות מימון- הלוואות במתווה גרייס או שפיצר, עד לתקופה של 7 שנים בהתאם למדיניות החברה שעשויה להשתנות מעת לעת ורגולציה..
קרן פנסיה
קרן פנסיה הינה מכשיר חסכון לטווח ארוך, שמטרתו העיקרית היא לאפשר לעמית לצבור סכום כסף נכבד להבטיח את חייו הכלכליים בפרישה. את סכומי הכסף שהצטברו ניתן לקבל, באמצעות קצבה חודשית ובמקרים מסוימים חלקו בסכום חד פעמי בהתאם לתקנון ולבקשת החוסך.
חשוב לבחור את הביטוח הפנסיוני הנכון עבורכם – קרן פנסיה מקיפה הכוללת גם רכיבי ביטוח לאובדן כושר עבודה, נכות, ושארים. חשוב להתאים את הכיסויים הביטוחיים למצבכם האישי. ולעדכן את הנתונים הללו מעת לעת.
ניהול מקצועי
חשוב לוודא את רמת הניסיון והוותק של מנהלי הקרן בתחום החיסכון הפנסיוני, את ההבנה המעמיקה שלהם בתחום המורכב הזה ואת יכולתם לתת מענה הולם במצבי שוק משתנים.
מבחר מסלולי ביטוח ומסלולי השקעה
האפשרות לבחור מבין מגוון מסלולי ביטוח ומסלולי השקעה, הניתנים לשינוי בכל עת, הינה תנאי חשוב למקסום רווחים ולהתאמת אפיק לצרכיך המשתנים לאורך השנים.
תשואות
תשואות הינן מרכיב בעל השפעה רבה על החיסכון הפנסיוני שלכם. חשוב לבחור בגופים מובילים ולבחון את התשואות במהלך תכנון פיננסי שוטף.
ביטוח מנהלים
פוליסת ביטוח חיים פנסיוני, המוכרת גם בשם ביטוח מנהלים, הינה מכשיר חיסכון לפרישה, המאפשר להנות מהטבות מס, וכן להוסיף כיסויים ביטוחיים לפוליסה, כגון ביטוח למקרה מוות ו/או ביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטוח המנהלים הינו חוזה בין המבטח לחוסך.
קופת גמל להשקעה
חיסכון שמאפשר לכם להפקיד כספים לקופת גמל שתנוהל על ידי מנהל השקעות מקצועי, עם יתרון חשוב – תוכלו להפקיד ולהנות מנזילות מלאה- ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל עת ללא קנסות/תחנות יציאה.
חיזוק החיסכון לפרישה מי שימשוך את הכסף לאחר גיל 60 יזכה להטבות מס מיוחדות, ואף לפטור ממס רווח הון אם ימשוך את הכסף כקצבה..
ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים באופן עצמאי, ללא תלות במעסיק. המוצר מתאים לכל חוסך, בכל גיל ולכל מטרה: חיסכון עבור הילדים, חיסכון להגדלת קצבת הפנסיה החודשית לאחר הפרישה או לכל מטרה אחרת.
יתרונות קופת הגמל להשקעה
- ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ בשנה (תקרת ההפקדה צמודה למדד. נכון לשנת 2020 היא עומדת על 71,337 ₪), כסכום חד-פעמי או כהפקדה חודשית שוטפת.
- הכספים חייבים במס רווח הון בשיעור של 25% על הרווח הריאלי, כנהוג באפיקי השקעה אחרים, בעת משיכה הונית לפני גיל פרישה.
- החל מגיל 60, ניתן לקבל את הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס וליהנות גם מפטור מתשלום מס רווח הון.
- מבחר מסלולי השקעה לבחירתך ואפשרות לשילוב בינהם
- פיזור השקעות רחב
- המעבר בין מסלולי ההשקעה אינו נחשב כאירוע מס ואינו מחייב בתשלום מס רווח הון.
